கடனை ஒன்றிணையுங்கள் — மிகவும் எளிது

பல கடன்களுக்குப் பதிலாக உங்களிடம் ஒரே கடன் இருக்கும். கவனிக்க ஒரே வங்கி, நினைவில் வைக்க ஒரே தேதி, மற்றும் பொதுவாக முன்பு இருந்தவற்றின் மொத்தத்தை விடக் குறைந்த செலவு.

மறுநிதியளிப்பு (refinansiering) என்றால் கடனை ஒன்றிணைப்பதே, எனவே அவை ஒரே பொருளைக் குறிக்கும் இரு சொற்கள். வங்கியில் இருப்பவர்கள் மறுநிதியளிப்பு என்பர். பெரும்பாலானோர் கடனை ஒன்றிணைத்தல் என்பர். எப்படியிருந்தாலும் நீங்கள் அடையும் இடம் ஒன்றுதான்.

கடனை ஒன்றிணைக்க வீடு சொந்தமாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. பிணையம் இல்லாமல் வட்டி விகிதம் சற்று அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் நீங்கள் விடுபட விரும்பும் கடன் ஏற்கனவே போதுமான அளவு விலையுயர்ந்ததாக இருந்தால், பெரும்பாலும் அது இன்னும் பயனளிக்கும்.

அது உங்கள் நிலையைப் பொறுத்தது. போதுமான மதிப்புள்ள வீடு உங்களுக்குச் சொந்தமாக இருந்தால், வெறும் பதிவை மட்டும் அல்ல, முழுச் சூழலையும் பார்க்கும் வங்கிகள் உள்ளன. எங்களைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள், உங்கள் நிலையை நேரடியாகப் பார்ப்போம்.

நோர்வே வங்கிகள், உங்கள் மொத்தக் கடன் ஆண்டு வருமானத்தை விட ஐந்து மடங்கு தாண்டும் அளவுக்குக் கடன் வழங்க முடியாது. நீங்கள் 500 000 kr சம்பாதித்தால், உச்சவரம்பு 2,5 மில்லியன். இது ஒரு கட்டாய ஒழுங்குமுறை, தொடர்பு வழிகாட்டி அல்ல. இருப்பினும், அரிதான சந்தர்ப்பங்களில் விதிவிலக்குகளுக்கான தங்கள் ஒதுக்கீட்டுக்குள் வங்கிகள் இதைச் சற்று தளர்த்தலாம்.

உங்கள் எண்களைப் பார்க்காமல் எங்களால் தெரிந்துகொள்ள முடியாது. ஆனால் உங்களிடம் 24 சதவீதத்தில் கிரெடிட் கார்டு கடனும், 20 இல் சிறு கடன்களும் இருந்து, 12 க்கு மாறினால், ஆண்டுக்குப் பல ஆயிரம் குரோனர் பற்றிப் பேசுகிறோம். ஒரு மதிப்பீட்டுக்குப் பக்கத்தின் மேலே உள்ள கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துங்கள், அல்லது கடமையற்ற ஒரு சலுகைக்கு எங்களைக் கேளுங்கள்.

விண்ணப்பப் படிவமே சில நிமிடங்கள் மட்டுமே எடுக்கும். வங்கிகளிடமிருந்து பதில்கள் பொதுவாக அதே நாளில் வரும், சில நேரங்களில் நீங்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட வேகமாக.

உங்கள் வீட்டைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்துகிறீர்களா என்பதைப் பொறுத்தது. பிணையம் இல்லாமல் காலம் பொதுவாக 1 முதல் 15 ஆண்டுகள். வீட்டைப் பிணையமாக வைத்தால் 30 ஆண்டுகள் வரை தேர்வு செய்யலாம். காலம் நீளும்போது மாதச் செலவு குறையும், ஆனால் மொத்தத்தில் அதிகம் செலுத்துவீர்கள்.

எதுவும் இல்லை. உங்களிடமிருந்து பூஜ்ஜியம் குரோனர். நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய வங்கியிடமிருந்து கமிஷன் மூலம் நாங்கள் பணம் ஈட்டுகிறோம், ஆனால் செலுத்துவது வங்கி, நீங்கள் அல்ல. விண்ணப்ப செயல்பாட்டில் இருந்து எந்த நேரத்திலும் நீங்கள் விலகலாம். 

வங்கிகள் தங்கள் சொந்தக் கட்டணங்களை நிர்ணயிக்கின்றன, அவை வேறுபடும். பொதுவாக அமைக்கப்படும்போது ஒரு ஏற்பாட்டுக் கட்டணமும், நிலையான மாதாந்திர தவணைக் கட்டணமும் இருக்கும். நீங்கள் பெறும் சலுகையில் அனைத்துச் செலவுகளும் அடங்கும், நீங்கள் எதையும் முடிவு செய்வதற்கு முன் மொத்தச் செலவைக் காண்பீர்கள்.

பிணையம் இல்லாமல் வங்கிகள் பொதுவாக 500 000 முதல் 800 000 குரோனர் அளவில் உச்சவரம்பை நிர்ணயிக்கின்றன. வீட்டைப் பயன்படுத்தினால், மதிப்பில் இருந்து அதன் மீது நீங்கள் ஏற்கனவே கடன்பட்டிருப்பதைக் கழித்ததே வரம்பை நிர்ணயிக்கும், அது மிக அதிகமாக இருக்கலாம்.

சில வங்கிகள் அதை அனுமதிக்கின்றன. ஏற்பாட்டுக் கட்டணத்தை ஈடுசெய்யவோ அல்லது ஒரு தாங்கு நிதிக்கோ சற்று கூடுதலாகத் தேவைப்பட்டால், அதை புதிய கடனில் சேர்க்கலாம். இது உங்கள் நிதிநிலை பற்றிய வங்கியின் மதிப்பீடு, மேலும் வீட்டைப் பிணையமாகப் பயன்படுத்தினால் உங்கள் வீட்டில் உள்ள கிடைக்கக்கூடிய மதிப்பைப் பொறுத்தது.

விண்ணப்பத்தை செயலாக்கும் ஒரு பகுதியாக வங்கிகள் ஒரு கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்கின்றன, மேலும் நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தது பதிவு செய்யப்படுகிறது. நீங்கள் எங்களிடம் ஒரே விண்ணப்பத்தை அனுப்புகிறீர்கள், நாங்கள் உங்கள் சார்பாக அதை வங்கிகளுக்கு அனுப்புகிறோம்.

நீங்கள் ஆம் என்று சொன்ன பிறகு, மீதியை வங்கி கவனித்துக் கொள்கிறது. நீங்கள் எதுவும் செய்ய வேண்டியதில்லாமல், மற்ற கடன் வழங்குநர்களுக்கு நீங்கள் கடன்பட்டதை அவர்கள் செலுத்திவிடுகிறார்கள். அடுத்த முறை உங்கள் கணக்கு அறிக்கையைப் பார்க்கும்போது, அது ஒரே கடன். பல அல்ல.

மனைவி/கணவர், சேர்ந்து வாழும் துணை அல்லது பெற்றோரை நீங்கள் அழைத்து வரலாம். அப்போது இருவரும் கடனுக்குப் பொறுப்பாவர், ஆனால் இரு வருமானங்களும் கணக்கிடப்படும். இது ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்பை மேம்படுத்துகிறது, பெரும்பாலும் வட்டி விகிதத்தையும்.

கடனை ஒன்றிணைத்த பிறகு பெரும்பாலானோர் செய்யும் தவறு புதிய கடனை வாங்குவதுதான். அது வெளிப்படையானதாகத் தோன்றுகிறது. இருப்பினும் நடக்கிறது. குறைந்த மாதச் செலவால் நீங்கள் விடுவிக்கும் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள். கூடுதல் திருப்பிச் செலுத்துதல். ஒரு தாங்கு நிதி. புதிய கிரெடிட் கார்டைத் தவிர வேறு எதற்கும். தீவிரமாகப் பயன்படுத்தாத கார்டுகளை வெட்டிவிடுங்கள். கிடைக்கக்கூடிய கடன் என்பது சேமிப்பு அல்ல, அது ஒரு சோதனை. காலப்போக்கில் உங்கள் வட்டி விகிதத்தையும் கண்காணியுங்கள். சில ஆண்டுகளில் நிபந்தனைகளை மீண்டும் பார்ப்பது பயனளிக்கலாம்.

நீங்கள் உண்மையிலேயே அதைச் செய்வதுதான். தாங்கள் அதிகம் செலுத்துவதை பலர் அறிவார்கள், ஆனால் அது சிக்கலானதாகத் தோன்றுவதால் தள்ளிப்போடுகிறார்கள். அது சிக்கலானது அல்ல. விண்ணப்பம் சில நிமிடங்கள் எடுக்கும், ஒரு குறிப்பிட்ட சலுகையைத் தேர்வு செய்யும் வரை நீங்கள் எதற்கும் கட்டுப்பட்டவர் அல்ல. 

கேளுங்கள்: கடனை ஒன்றிணைப்பதன் மூலம் நீங்கள் எப்போதும் பணத்தைச் சேமிக்க வேண்டும்.

ஆம், அது சாத்தியம். வங்கிகள் காலப்போக்கில் உங்கள் வருமானத்தின் சராசரியைப் பார்க்கின்றன, பொதுவாக கடந்த இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகள். நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவரோ அல்லது ஃப்ரீலான்சரோ எனில், ஆவணமாக உங்கள் வரி அறிக்கையையும் வணிக வருமான அறிக்கையையும் அவர்கள் பொதுவாகக் கேட்பார்கள். நிரந்தர வேலை வழக்கமாகச் சிறந்த நிபந்தனைகளைத் தருகிறது, ஆனால் மாறுபட்ட வருமானம் உங்களை விலக்கிவிடாது.