Derfor er det viktig at låneagenten din er uavhengig

Når du søker om å samle gjeld eller refinansiere, er valget av låneagent viktigere enn de fleste tenker over. Det du sjelden spør om, er hvem som eier agenten du bruker. Svaret kan avgjøre om du faktisk får det beste tilbudet på markedet, eller bare et godt nok tilbud fra de bankene agenten foretrekker.

Hva betyr det at en låneagent er uavhengig?

En låneagent er et bindeledd mellom deg og bankene. Du slipper å søke hos én bank om gangen og håpe på et godt tilbud, for agenten sender den samme søknaden til flere banker samtidig og stiller svarene opp mot hverandre.

En uavhengig låneagent har ingen eierinteresser, bindinger eller kommersielle relasjoner som kan påvirke hvilke banker som blir sammenlignet, og den eneste interessen agenten da har, er å finne det tilbudet som er best for deg.

Motsetningen er en agent som eies av en bank, et kapitalfond med bankaksjer eller et konsern der noen av samarbeidspartnerne stiller sterkere enn andre. Slike bindinger trenger ikke å bety dårlige tilbud, men de skaper en interessekonflikt du som kunde bør kjenne til.

Slik kan bankeierskap påvirke refinansieringstilbudet ditt

Tenk deg at låneagenten du bruker er eid av en bank. Da har banken en direkte interesse i at flest mulig av søknadene havner hos nettopp dem, og selv om agenten sier at den sammenligner mange banker, har du ingen måte å vite om vektingen er nøytral.

Det samme kan skje når en investor eier aksjer både i låneagenten og i en eller flere av bankene, for da kan det som ser ut som uavhengig rådgivning, i praksis være styrt av hvor investoren tjener mest.

Konsekvensen for deg som kunde kan være at du:

• Ikke får tilbud fra alle relevante banker på markedet
• Blir presentert for ett tilbud som fremstilles som det beste, uten full sammenligning
• Ender opp med en rente som er høyere enn det markedet faktisk kan gi deg
• Mister muligheten til å velge på fritt grunnlag

Hvem eier låneagentene i Norge?

Det norske markedet for låneformidling er preget av ulike eierstrukturer. Noen aktører eies av medarbeiderne selv. Andre er kjøpt opp av private equity-fond eller store finanskonserner. Noen er direkte eid av banker.

Felles for de fleste er at de markedsfører seg som uavhengige og upartiske. Men uavhengighet er ikke en regulert betegnelse i norsk finanslovgivning. Selve låneformidlingen er derimot regulert, og aktørene skal være registrert og stå under tilsyn hos Finanstilsynet. Det er med andre ord opp til deg å finne ut hva som faktisk gjelder.

Samlegjeld.no er 100% eid av de ansatte – ingen banker, ingen investorer

Zen Finans AS, selskapet bak Samlegjeld.no, er eid av de som jobber her. Det er ingen bankaksjonærer. Det er ingen kapitalfond. Det er ingen eksterne investorer som ønsker at vi skal preferere noen banker fremfor andre.

Det betyr i praksis at rådgiverne våre har én oppgave: å finne det beste tilbudet for deg. Ikke for aksjonærene, ikke for bankene vi samarbeider med.

Vi mottar provisjon fra den banken du til slutt velger. Provisjonen kan variere noe mellom banker, men ingen av forskjellene er store nok til at det lønner seg for oss å styre deg mot en bestemt bank.

Hva bør du spørre en låneagent om eierskap og uavhengighet?

De viktigste spørsmålene til en låneagent er hvem som eier selskapet, om noen banker eller investorer sitter på eiersiden, hvor mange banker de faktisk sammenligner, hvordan de selv tjener penger, og om de viser deg alle tilbudene eller bare ett. Svarene avslører raskt om rådgivningen er reelt uavhengig. Før du overlater søknaden din til en låneagent, er det fem spørsmål som raskt avdekker om rådgivningen er reelt uavhengig:

• Hvem eier selskapet, og er det noen banker eller finansinvestorer blant eierne?
• Hvor mange banker sammenligner dere for min søknad, og er alle inkludert?
• Har dere preferanser med noen av bankene i porteføljen?
• Er selskapet registrert som låneformidler hos Finanstilsynet?

En seriøs og uavhengig låneagent svarer raskt og åpent på alle disse. Ber agenten deg om å stole på dem uten å svare konkret, er det et tegn du bør ta på alvor.

Ofte stilte spørsmål

+47 41 32 82 31 sigmund@samlegjeld.no

Sigmund Vedvik

Senior Lånerådgiver

✎ Forfatter og fagansvarlig, Samlegjeld

• Master i økonomi og ledelse
• Spesialist på refinansiering og forbrukslån
• Forelest på Høyskolen Kristiania
• Hjulpet over 1 000 kunder i alle mulige situasjoner

Det første jeg spør folk om er hvem som eier agenten de har brukt tidligere. Det er overraskende mange som aldri har tenkt over det.