Saml din gæld i ét lån

Du ender med ét lån i stedet for mange. Én bank at forholde dig til, én dato at huske på, og som regel lavere omkostninger end summen af det, du havde før.

Refinansiering betyder at samle gæld, så det er to ord for det samme. Folk i banken siger refinansiering. De fleste siger at samle gæld. Du ender det samme sted uanset hvad.

Du behøver ikke en bolig for at samle gæld. Uden sikkerhed bliver renten lidt højere, men hvis den gæld, du vil af med, er dyr nok i forvejen, er det som regel det værd alligevel.

Det afhænger af din situation. Har du en bolig med nok friværdi, findes der banker, der ser på helheden og ikke kun på anmærkningen. Kontakt os, så kigger vi konkret på det.

Norske banker må ikke give dig et lån, der får din samlede gæld til at overstige fem gange det, du tjener om året. Tjener du 500 000 kr, er loftet 2,5 millioner. Det er en bindende forskrift, ikke en tommelfingerregel. Bankerne kan dog i sjældne tilfælde se lidt bort fra det inden for deres afvigelseskvote.

Det ved vi ikke uden at se på dine tal. Men har du kreditkortgæld til 24 procent og smålån til 20, og skifter til 12, så taler vi om mange tusinde kroner om året. Brug beregneren øverst på siden for et estimat eller bed os om et uforpligtende tilbud.

Selve ansøgningsskemaet tager kun et par minutter. Svar fra bankerne plejer at komme samme dag, nogle gange hurtigere end du regner med.

Det afhænger af, om du bruger boligen som sikkerhed. Uden sikkerhed er løbetiden som regel mellem 1 og 15 år. Med sikkerhed i boligen kan du vælge op til 30 år. Jo længere løbetid, jo lavere månedlig ydelse, men jo mere betaler du i alt.

Ingenting. Nul kroner fra dig. Vi tjener penge på provision fra den bank, du eventuelt vælger, men det er banken, der betaler, ikke dig. Og du kan trække dig fra ansøgningen når som helst. 

Bankerne fastsætter deres egne gebyrer, og de varierer. Du møder som regel et stiftelsesgebyr ved oprettelsen og et fast terminsgebyr om måneden. Alle omkostninger er med i det tilbud, du modtager, og du ser den samlede pris, før du beslutter dig for noget.

Uden sikkerhed sætter bankerne gerne loftet et sted mellem 500 000 og 800 000 kroner. Bruger du boligen, er det værdien minus det, du allerede skylder i den, der sætter grænsen, og den kan blive langt højere.

Nogle banker giver mulighed for det. Har du brug for lidt ekstra til at dække stiftelsesgebyr eller en buffer, kan det indgå i det nye lån. Det afhænger af bankens vurdering af din økonomi og, hvis du bruger sikkerhed i boligen, af friværdien i boligen.

Bankerne foretager en kreditvurdering som en del af behandlingen af ansøgningen, og det registreres, at du har søgt om lån. Du sender én ansøgning til os, og vi videresender den til bankerne på dine vegne.

Når du har takket ja, tager banken sig af resten. De betaler det, du skylder de andre kreditorer, uden at du behøver at gøre noget. Næste gang du ser dit kontoudtog, er der ét lån. Ikke flere.

Du kan tage din ægtefælle, samlever eller en forælder med. Så hæfter I begge for lånet, men begges indkomst tæller med. Det øger chancen for godkendelse og ofte også renten til din fordel.

Det, folk oftest gør forkert efter at have samlet gælden, er at optage ny gæld. Det lyder indlysende. Det sker alligevel. De penge, du frigør på en lavere månedlig ydelse, brug dem fornuftigt. Ekstra afdrag. Buffer. Noget andet end et nyt kreditkort. De kort, du ikke bruger aktivt: klip dem. Ledig kredit er ikke opsparing, det er fristelse. Hold også øje med din rente over tid. Om nogle år kan det betale sig at se på vilkårene igen.

At du rent faktisk gør det. Mange ved, at de betaler for meget, men udskyder det, fordi det virker kompliceret. Det er det ikke. Ansøgningen tager et par minutter, og du forpligter dig til ingenting, før du har valgt et konkret tilbud. 

Og husk lige: du skal ALTID spare penge på at samle gæld.

Ja, det er muligt. Bankerne ser på gennemsnittet af din indkomst over tid, gerne de seneste to til tre år. Er du selvstændig erhvervsdrivende eller freelancer, vil de typisk bede om årsopgørelse og virksomhedsregnskab som dokumentation. Fast ansættelse giver som regel de bedste betingelser, men variabel indkomst udelukker dig ikke.