Mange som kontakter oss gjør det ikke bare fordi gjelden er dyr. De kontakter oss fordi gjelden har begynt å styre livet. Søvnen, humøret, forholdet til andre. Det er vanligere enn de fleste tror, og det finnes konkret hjelp å få, uavhengig av om du velger å refinansiere eller ikke.
- Sammenhengen mellom gjeld og psykisk helse
- Tegn på at økonomien påvirker den psykiske helsen din
- Gjeldsproblemer og psykisk helse: du er ikke alene
- Hva du kan gjøre i dag når gjeld og økonomi tynger
- Gratis hjelp til gjeld og psykisk helse i Norge
- Kan bedre økonomi hjelpe?
- Ofte stilte spørsmål om gjeld og psykisk helse
Sammenhengen mellom gjeld og psykisk helse
Forskning viser at personer med gjeldsproblemer har høyere risiko for å utvikle både psykiske og fysiske helseproblemer sammenlignet med dem uten slike problemer. Det handler ikke om svakhet. Det handler om at hjernen vår er skapt for å reagere på trusler, og kronisk bekymring for penger aktiverer de samme stressystemene som fysisk fare.
Problemet er at denne aktiviseringen ikke slår seg av. Stresshormoner som kortisol holder seg forhøyet dag etter dag, noe som over tid svekker immunforsvaret, forstyrrer søvn og gjør det vanskelig å tenke klart. Det gjør det i sin tur vanskeligere å ta de gode beslutningene som skal til for å komme seg ut av situasjonen.
Det er en ond sirkel, men den kan brytes.
Tegn på at økonomien påvirker den psykiske helsen din
Det er ikke alltid lett å se sammenhengen selv. Her er noen av de vanligste tegnene på at den økonomiske situasjonen har begynt å sette spor utover kontoutskriften:
- Du tenker på penger og gjeld når du prøver å sove
- Du unngår å åpne post eller sjekke nettbanken
- Du trekker deg unna sosiale situasjoner som koster penger
- Du føler skam eller skjuler situasjonen for partner, familie eller venner
- Du har problemer med å konsentrere deg på jobb eller skole
- Du opplever irritabilitet, uro eller nedstemthet uten klar grunn
- Du utsetter å ta grep fordi det føles overveldende
Kjenner du deg igjen i flere av disse? Det er ikke et tegn på at du er svak. Det er et tegn på at situasjonen er tung, og at du trenger støtte.
Gjeldsproblemer og psykisk helse: du er ikke alene
Skam er en av de sterkeste barrierene mot å søke hjelp. Mange bærer gjeldsproblemer i stillhet i årevis, av frykt for å bli dømt. Men gjeldsproblemer rammer folk i alle inntekts- og aldersgrupper, og de oppstår sjelden av latskap eller uansvarlighet.
Livshendelser som samlivsbrudd, sykdom, permisjon eller uforutsette utgifter er blant de hyppigste utløsende faktorene. Mange kommer inn i en periode med høye utgifter og lav inntekt, og bruker kredittkort og smålån for å holde hjulene i gang. Så renner det over.
Å ta kontakt med NAV, en gjeldsrådgiver eller en psykolog er ikke et tegn på at du ikke mestrer livet. Det er et tegn på at du tar ansvar for det.
Hva du kan gjøre i dag når gjeld og økonomi tynger
Det viktigste første steget er å bryte unngåelsesmønsteret. Ikke fordi det er enkelt, men fordi usikkerhet nesten alltid er verre enn virkeligheten. Her er en konkret rekkefølge:
Få oversikt
Skriv ned hva du skylder, til hvem og til hvilken rente. Det er vanskelig, men nødvendig. Oversikt er det første steget ut av kaos.
Kontakt kreditorene tidlig
Dersom du vet at du ikke klarer å betale, ta kontakt med banken eller kreditoren før forfall. De fleste er villige til å inngå betalingsavtaler.
Søk gratis gjeldsrådgivning
NAV er lovpålagt å tilby gratis gjeldsrådgivning i alle kommuner. En rådgiver kan hjelpe deg med å prioritere, forhandle med kreditorer og vurdere løsninger du kanskje ikke kjente til.
Ta vare på den psykiske helsen parallelt
Fastlegen er et godt første steg. Mange kommuner tilbyr lavterskel psykisk helsehjelp uten lang ventetid. Du trenger ikke ta deg av alt på én gang.
Vurder om situasjonen kan forbedres
Når den akutte krisen er under kontroll, kan det være riktig tidspunkt å vurdere om gjelden kan organiseres bedre. Noen ganger er det mulig å kutte rentekostnadene betydelig.
Gratis hjelp til gjeld og psykisk helse i Norge
Du trenger ikke å takle dette alene. Her er de viktigste ressursene for psykisk helse og økonomi i Norge:
Kan refinansiering hjelpe for psyken?
For noen kan det å få bedre oversikt og lavere månedskostnader ha en direkte positiv effekt på den psykiske helsen. Ikke fordi gjeld er det eneste problemet, men fordi det daglige stresset knyttet til mange terminbetalinger, høye renter og dårlig oversikt forsvinner.
Å samle gjeld er ikke en psykologisk behandling. Men det kan fjerne en av de konkrete stressfaktorene som gjør det vanskelig å fungere i hverdagen. Det er derfor vi mener at en samtale om økonomi og en samtale om psykisk helse noen ganger henger tett sammen.
Refinansiering er ikke riktig for alle. Det avhenger av din situasjon, gjeldsstype og økonomi. Les gjerne vår guide om når du ikke bør samle gjeld før du bestemmer deg.
Vil du vite hva som er mulig for deg?
En samtale med en av våre rådgivere koster ingenting og forplikter deg ikke. Vi ser på situasjonen din og gir deg et ærlig svar på om det er noe å hente.
Start gratis samtaleOfte stilte spørsmål om gjeld og psykisk helse
Senior Lånerådgiver, Zen Finans AS
✎ Forfatter og fagansvarlig, Samlegjeld.no
- Master i økonomi og ledelse
- Spesialist på refinansiering og forbrukslån
- Forelest på Høyskolen Kristiania
- Hjulpet over 1 000 kunder i alle mulige situasjoner
Mange av de tøffeste samtalene jeg har hatt handler ikke om renter og nedbetalingstid. De handler om skam, om å ikke ha sagt det til noen. Det er alltid godt å snakke med noen.