Samle gjeld på én, to, tre

Du ender opp med ett lån i stedet for mange. Én bank å forholde deg til, én dato å huske på, og som regel lavere kostnader enn summen av det du hadde fra før.

Refinansiering betyr å samle gjeld, så det er to ord for det samme. Bankfolk sier refinansiering. Folk flest sier å samle gjeld. Du ender på samme sted uansett.

Du trenger ikke bolig for å samle gjeld. Uten pant blir renten noe høyere, men er gjelden du vil kvitte deg med dyr nok fra før, er det ofte verdt det likevel.

Det avhenger av situasjonen din. Har du bolig med nok verdi, finnes det banker som ser på helheten og ikke bare på anmerkningen. Ta kontakt, så ser vi på det konkret.

Norske banker kan ikke gi deg et lån som gjør at total gjeld overstiger fem ganger det du tjener i året. Tjener du 500 000 kr, er taket 2,5 millioner. Det er en bindende forskrift, ikke en tommelfingerregel. Bankene kan likevel i noen sjeldne tilfeller se litt bort i fra dette på deres avvikskvote.

Det vet vi ikke uten å se på tallene dine. Men har du kredittkortgjeld til 24 prosent og smålån til 20, og bytter mot 12, da er det snakk om mange tusen kroner i året. Bruk kalkulatoren øverst på siden for et estimat eller be oss om et uforpliktende tilbud.

Selve søknadsskjemaet tar bare noen minutter. Svar fra bankene pleier å komme samme dag, noen ganger fortere enn du forventer.

Det avhenger av om du bruker bolig som sikkerhet. Uten sikkerhet er løpetiden som regel mellom 1 og 15 år. Med bolig som sikkerhet kan du velge opp til 30 år. Jo lenger løpetid, jo lavere månedskostnad, men jo mer betaler du totalt.

Ingenting. Null kroner fra deg. Vi tjener penger på provisjon fra banken du eventuelt velger, men det er banken som betaler, ikke du. Og du kan trekke deg fra søknadsprosessen når som helst. 

Bankene setter egne gebyrer, og de varierer. Du møter som regel et etableringsgebyr ved opprettelse og et fast termingebyr per måned. Alle kostnader er inkludert i tilbudet du mottar, og du ser totalkostnaden før du bestemmer deg for noe.

Uten sikkerhet setter bankene gjerne taket et sted mellom 500 000 og 800 000 kroner. Bruker du boligen, er det verdien minus det du allerede skylder på den som setter grensen, og det kan bli langt høyere.

Noen banker åpner for det. Trenger du litt ekstra til å dekke etableringsgebyr eller en buffer, kan det inngå i det nye lånet. Det avhenger av bankens vurdering av din økonomi og, hvis du bruker bolig som sikkerhet, av ledig verdi i boligen.

En kredittvurdering gjennomføres av bankene som en del av søknadsbehandlingen, og det registreres at du har søkt om lån. Du sender én søknad til oss, og vi videresender den til bankene på vegne av deg.

Etter du har takket ja tar banken seg av resten. De betaler ned det du skylder til de andre kreditorene uten at du trenger å gjøre noe. Neste gang du ser kontoutskriften, er det ett lån. Ikke flere.

Du kan ta med ektefelle, samboer eller en forelder. Begge skylder da på lånet, men begge sin inntekt teller med. Det hjelper på sjansen for godkjenning, og gjerne på renten også.

Det meste folk gjør feil etter å ha samlet gjelden, er å ta opp ny gjeld. Det høres åpenbart ut. Det skjer likevel. Pengene du frigjør på lavere månedskostnad, bruk dem fornuftig. Ekstra nedbetaling. Buffer. Noe annet enn et nytt kredittkort. Kortene du ikke bruker aktivt: kutt dem. Ledig kreditt er ikke sparing, det er fristelse. Følg også med på renten din over tid. Om noen år kan det lønne seg å se på vilkårene igjen.

At du faktisk gjør det. Mange vet at de betaler for mye, men utsetter det fordi det virker komplisert. Det er det ikke. Søknaden tar noen minutter, og du forplikter deg til ingenting før du har valgt et konkret tilbud. 

Og du, husk: du skal ALLTID spare penger på å samle gjeld.

Ja, det er mulig. Bankene ser på gjennomsnittet av inntekten din over tid, gjerne de siste to til tre år. Er du selvstendig næringsdrivende eller frilanser, vil de typisk be om skattemelding og næringsoppgave som dokumentasjon. Fast ansettelse gir som regel de beste betingelsene, men variabel inntekt utelukker deg ikke.