NO
NorskPolskiLietuviųSuomiEnglishSvenskaDanskاردوதமிழ்
Søk nå

Samle gjeld på én, to, tre

Sjekk kontoutskriften din. Gjeld på ett sted, gjeld på et annet. Kanskje tre steder. Alle med sin egen rente og forfallsdato å holde styr på.

Det stopper nå.

Vi hjelper deg å samle all gjeld til ett, og får våre 14 samarbeidsbanker til å konkurrere om deg. Slik kan du få en mye lavere rente og spare tusenvis av kroner i måneden.

Søk nå

Se hva du kan spare

200 000 kr
22 %
5 år
Estimert besparelse 1 372 kr per måned
Ny månedskostnad (ca. 9 %) 4 152 kr
Besparelse per år 16 465 kr
Sjekk ditt faktiske tilbud

Estimater basert på 9 % ny rente. Faktisk tilbud settes av bankene.

  1. Par minutter

    å fylle ut søknaden

    Trygg innlogging

  2. 14 banker

    konkurrerer om deg

    Konsesjon fra

  3. Samme dag

    typisk svartid fra bankene

    Medlem av

  4. Helt gratis

    ingen kostnad for deg

    Fornøyde kunder

Bankene vi henter tilbud fra

14 norske banker konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet – du sender bare inn én søknad.

Les om hver enkelt bank

Fordeler med å samle gjelden din hos Samlegjeld

14 banker på én søknad

Du fyller ut ett skjema. Vi sender det til opptil 14 norske banker samtidig. De konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet, og du sitter i førersetet.

Helt gratis

Vi tar oss ikke betalt for tjenesten. Bankene betaler oss provisjon dersom du velger ett av tilbudene. Det koster deg null kroner å sammenligne.

Ingen forpliktelse

Du velger selv om du vil gå videre med ett av tilbudene. Sier du nei til alle, skjer det ingenting. Ingen purringer, ingen kostnader.

Rask prosess

Søknaden tar noen minutter å fylle ut. Mange mottar tilbud samme dag, noen ganger fortere enn de forventer.

Trygt og sikkert

Du logger inn med Vipps eller BankID. Vi er registrert låneformidler hos Finanstilsynet og medlem av FinAut.

Vi kjenner markedet

Vi jobber med dette daglig og vet hvilke banker som er aktuelle for din situasjon.

Samle alle lånene dine på ett sted

De fleste som bruker oss har ikke gjort noe drastisk galt. Gjelden har vokst litt etter litt, et forbrukslån her, et kredittkort der, til den ble større enn de hadde oversikt over.

  • ✓Du betaler ned mer enn ett lån hver måned
  • ✓Rentene koster mer enn du hadde tenkt
  • ✓Du vil rydde opp, men vet ikke hvor du skal begynne

Da er du på rett sted.

Start her – gratis og uforpliktende

Få det forklart fra vår
innholdsprodusent, Oda

Kunderådgiver ● Tilgjengelig nå
Deg
Hva betyr det å samle gjeld?
Kunderådgiver
Gjeld som er spredt på tre steder er tre ganger så slitsomt å holde styr på. Tre forfallsdatoer. Tre kreditorer. Tre renter som løper. Å samle gjeld er å rydde opp i det. Du bytter ut alt mot ett nytt lån. Én ting å forholde deg til. Én rente.
Deg
Hvorfor bør jeg samle gjeld?
Kunderådgiver
Det kan gi en betydelig lavere samlet kostnad enn det som tikker og går i dag. Det er egentlig ganske kjedelig. Men det koster mange folk mye penger at de ikke gjør det.
Ta kontakt nå

Slik samler du gjeld på én, to, tre!

1

Fyll ut et skjema

Du logger inn med Vipps eller BankID og oppgir gjelden du vil bli kvitt. Det tar bare noen minutter.

2

Bankene gir deg tilbud

Søknaden går via oss til de 14 bankene vi jobber med. De konkurrerer om å sende deg det beste tilbudet uten at du trenger å ringe én eneste av dem.

3

Du bestemmer

Du får raskt det beste tilbudet. Men ta deg god tid. Ingen maser. Vil du ikke gå videre med noe av det, koster det ingenting.

Start søknaden nå

Eksempel: slik kan du spare på å samle gjeld

Mange lurer på hva lavere rente faktisk utgjør i kroner. Tabellen under viser tre vanlige gjeldsstørrelser og hva som skjer når renten går fra 22 til 9 prosent over fem år.

Gjeld Gammel rente Ny rente Sparing per måned (ca.) Sparing per år (ca.)
100 000 kr 22 % 9 % 690 kr 8 200 kr
200 000 kr 22 % 9 % 1 370 kr 16 500 kr
400 000 kr 22 % 9 % 2 740 kr 32 900 kr

Mange har høyere rente enn 22 prosent på kredittkort og smålån. Da er gevinsten enda større. Tallene er estimater beregnet som annuitetslån over 5 år.

Søk nå og få det faktiske tilbudet – gratis

Slik kan et tilbud om å samle gjeld se ut

Tall forteller én ting. En historie forteller noe annet.

Ta Kari. Hun har kredittkortgjeld på 100 000 kroner til 24 prosent, et forbrukslån på 50 000 kroner til 16 prosent og et smålån på 50 000 kroner til 20 prosent. Totalt 200 000 kroner fordelt på tre steder, med en vektet gjennomsnittlig rente på 21 prosent.

Hun samler alt i ett lån uten sikkerhet til 12 prosent over syv år. Månedskostnaden faller fra ca. 5 100 kr til ca. 3 500 kr. Det er ca. 1 600 kroner i måneden hun slipper å bruke på renter og gebyrer til tre ulike kreditorer.

Eier Kari bolig, kan besparelsen bli enda større. Da kan hun bruke verdien i boligen som sikkerhet, få lavere rente og eventuelt kortere nedbetalingstid.

Sjekk hva du kan spare

Karis situasjon før og etter Samlegjeld

Kredittkort 24 % 100 000 kr
Forbrukslån 16 % 50 000 kr
Smålån 20 % 50 000 kr
5 100 kr per måned
Samlet lån 12 % 200 000 kr
3 500 kr per måned
1 600 kr spart i måneden
Sjekk hva du kan spare
Sølvi fikk renten ned fra 21 til 7,9 prosent Kundehistorie
21 % → 7,9 % nominell rente

«Det var for godt til å være sant. Jeg visste ikke at det var mulig å få det så lavt.»

Sølvi hadde tre lån til nesten 22 prosent. Én time etter at hun søkte, hadde hun ett tilbud på 7,9 prosent. Her er historien hennes.

Les historien

Dette sier kundene om å samle gjeld med oss

Anmeldelser av Samlegjeld – en del av Zen Finans AS

Trustpilot

4,9 av 5 basert på 1 466 anmeldelser

Se alle på Trustpilot
5 av 5 stjerner

De sto virkelig på for å ordne opp.

Kjell Kristian i Zen finans sto virkelig på for å ordne opp og gi meg best mulig rente.Setter stor pris på hjelpen jeg fikk.

Karina Terjesen8. okt. 2026

5 av 5 stjerner

Trengte virkelig hjelp og ventet altfor…

Trengte virkelig hjelp og ventet altfor lenge...Men kom i kontakt med Camilla og hun viste veldig forståelse og var fantastisk hyggelig mot meg! Så hun reddet mitt liv her! Anbefales virkelig!

Kristian8. okt. 2026

5 av 5 stjerner

Hele Refinansierings-prosjektet…

Hele Refinansierings-prosjektet mitt,virket å være på tynn is. Da jeg kontaktet Zen Finans v/Sigmund Vedvik, fikk jeg et håp at hjelp var mulig. 😊 Han virket positiv, og ga meg tilbakemeldinger underveis i prosessen. Jeg forsto det ikke var helt enkelt. Etter selv å ha forhørt meg hos flere bankinstitusjoner, ble det mange avslag .jeg har bl a et Stort felleslån i Borettslaget jeg bor i. Sigmund Vedvik fikk til slutt innvilga lån til meg..😃.24.9.2026 ble det Godkjent,etter flere forsøk ,virket det som. 😅 Mye har stått på spill for meg dersom det hadde blitt negativt svar. Jeg har nå senket skuldrene og har blitt kvitt en Stor bekymring ang..økonomi.. Evig takknemlig.🙏. Anbefales på det sterkeste.🌹🌷🌸🪻🌺. Takk Sigmund

Marit Sørflaten6. okt. 2026

5 av 5 stjerner

Helt topp🎊

Effektivt profesjonelle folk. Var interessert i å hjelpe. Super hjelp fra saksbehandler Kevin (hurra)😄

Mattis Håberget6. okt. 2026

5 av 5 stjerner

Fikk hjelp jeg ikke trodde var mulig å…

Fikk hjelp jeg ikke trodde var mulig å få, ble fulgt opp fremragende

gesundalonline.no2. okt. 2026

5 av 5 stjerner

Super service

Super service, effektivt pg profesjonelle folk. Var genuint interessert i å hjelpe. 10 av 10

Jørn Nyquist-Brekke2. okt. 2026

5 av 5 stjerner

Dere var utrolig hjelpsomme og gjorde…

Dere var utrolig hjelpsomme og gjorde deres ytterste for og hjelpe oss. Og dere fant en løsning som passet oss. Uansett når vi kontaktet dere så var dere blide og hyggelige å prate med.

Olsen30. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Jason Lam

Jason Lam var helt fantastisk god hjelp i en vanskelig tid. Kan på det sterkeste anbefale han og Zen. Når det var på det mørkeste møtte han oss på en så fin måte og fikk oss igjennom og opp igjen.

Katharina Freitag30. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Fantastisk hjelp både til lån og rente…

Fantastisk hjelp både til lån og rente endringer tusen takk henrik

Arne alm30. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Etter gjeldsordning og mye rot

Etter gjeldsordning og mye rot, angst og en økonomisk situasjon som virket håpløs, fikk jeg enormt god hjelp fra Jason Lam, som tålmodig og hjelpende ledet meg gjennom en ganske tung tid rundt refinansiering og fikk til slutt landet en avtale som gjør hverdagen nå og framtiden mye lysere. Fantastisk hjelp!

Magne Fredriksen30. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Gir 1000000⭐⭐⭐ Kevin ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐ Det gikk kjempe bra idag 29.09.2026🌟 😊

Det gikk kjempe bra idag 29.09.2026😊✨🎊🎊🧨🧨🧨 . Fikk beste refinansiering via Zenfinans.no 💐❤️ 👑💎 KEVIN 💎 👑 er best😊 , Han fikse alt 😊TUSEN TAKK KEVIN 🙏🤍 Hvis dere trenger hjelp, KEVIN FIKSER ALT FOR DERE ! ER KJEMPE FORNØYD😊 TUSEN TAKK TIL KEVIN, OG TIL ❤️ Zenfinans.no ❤️ 🙏🙏🙏🙏🙏🙏 Hilsen Fares

Fares29. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Vi ble kontaktet av Khan

Vi ble kontaktet av Khan, som er rådgiver i banken, og det skulle vise seg å bli en svært positiv opplevelse for oss. Han gjorde oss oppmerksomme på at vi hadde en unødvendig høy rente på boliglånet vårt, og tok seg tid til å forstå situasjonen og behovene våre. Khan var utrolig hjelpsom, profesjonell og løsningsorientert. Han fulgte oss opp gjennom hele prosessen, og allerede innen få dager var lånet flyttet til en annen bank med langt bedre betingelser. Resultatet er at vi nå sparer flere tusen kroner hver eneste måned, noe som har gitt oss en betydelig mer romslig økonomi i hverdagen. Hadde det ikke vært for Khan, er det ikke sikkert vi hadde vært klar over hvor mye vi kunne spart. Vi er derfor utrolig takknemlige for at han tok kontakt og hjalp oss med å finne en løsning som faktisk har gjort en stor forskjell for økonomien vår. Vi har fått stor tillit til Khan, og dersom vi har økonomiske spørsmål eller behov for rådgivning i fremtiden, er det uten tvil ham vi kommer til å kontakte. En rådgiver som virkelig bryr seg om kundene sine og som går det ekstra steget for å hjelpe – det setter vi stor pris på. Anbefales på det varmeste!

M.B29. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Kjempegod hjelp å få av Zen finans!

Kjempegod hjelp å få av Zen finans! Tusen takk!

Marte25. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Trygg og god hjelp med refinansiering

Veldig fornøyd med hjelpen fra Stian Welde i Zen Finans. Han var effektiv, pålitelig og fulgte opp med gode tilbakemeldinger. Han jobbet aktivt mot flere banker for å finne en løsning på min refinansiering, og jeg følte meg trygg og godt ivaretatt gjennom hele prosessen. Anbefales!

Anne24. sep. 2026

5 av 5 stjerner

Saksbehandler evaluering.

Saksbehandler utviste høy profesjonalitet og var meget imøtekommende i dialogen. Søknadsprosessen ble fulgt opp og gjennomført på en effektiv og målrettet måte. Jeg vil gi min beste anbefaling til vedkommende og benytter meg gjerne av samme saksbehandler ved en senere anledning.⭐️⭐️⭐️

Dick Ståhl23. sep. 2026

100K+
100 000+ nordmenn

hjelpes med å samle gjeld hvert år

gjennom plattformen vår, og de fleste sparer betydelig.

Stian Welde, senior kunderådgiver

Les artikkelen

Over 1 000 kunder hjulpet ut av dyr gjeld – dette er Stians erfaringer

Senior kunderådgiver Stian Welde forteller hva han ser igjen og igjen.

Les mer
Gjeldanalyse 2026

Eksklusiv analyse

Gjeldanalyse 2026: vi analyserte 1 000 norske omstartslån

2,7 milliarder i samlet gjeld. Det mest detaljerte bildet av norsk gjeldsproblematikk.

Les analysen
Gjeldskartet

Hvor mye gjeld har folk der du bor?

Vi har fordelt 14 264 søknader om å samle gjeld på fylke og kommune. Søk opp stedet ditt, eller trykk deg innover i kartet.

Kartet trenger JavaScript. Se tallene for alle kommunene her.

Kartgrunnlag: Kartverket (CC BY 4.0). Tallene er våre egne, fra 14 264 søknader om å samle gjeld mellom 2. juli og 16. september 2026. Kommuner med færre enn 30 søknader vises uten egne tall, og da er det fylket som gjelder. Se hele oversikten over alle kommunene.

Spør rådgiveren

Sigmund svarer på det folk spør om når de skal samle gjeld

Sigmund Vedvik

Fagansvarlig i Samlegjeld

  • Over ti år i norsk finans
  • Over 1 000 kunder hjulpet
  • Master i økonomi og ledelse

Svarene bygger på

  • Utlånsforskriften
  • Kredittopplysningsloven
  • Sosialtjenesteloven
  • Husbankens forskrift

Ferdige svar på de fire spørsmålene som går igjen. Ingen direktesamtale.

Sigmund

Fire spørsmål går igjen i nesten hver eneste samtale. Her er svarene slik de faktisk blir gitt på telefonen, med regelen som ligger bak hvert av dem.

    Velg et spørsmål

    Svarene under er skrevet av Sigmund Vedvik, senior lånerådgiver i Samlegjeld.

    1. Hvorfor får jeg avslag når jeg har betalingsanmerkning?

      Avslaget kommer som regel fra en bank som bare kan tilby lån uten sikkerhet, og der stopper en anmerkning nesten alltid søknaden. Har du verdi i boligen, ser banken noe mer enn betalingshistorikken din. Den ser hva den kan få igjen hvis det skulle gå galt, og da blir anmerkningen én av flere opplysninger i stedet for hele vurderingen.

      De fleste som ringer har alt bestemt seg for at svaret er nei. De har søkt i nettbanken, fått avslag på sekundet, og lest det som en dom over hele økonomien.

      Det som faktisk avgjør, er hvor mye ledig verdi du har i boligen, om inntekten tåler det nye lånet, og om kravet bak anmerkningen er gjort opp. En anmerkning kan brukes i inntil fire år fra første lovlige registrering, og en fordring som er gjort opp skal ikke brukes videre, jf. kredittopplysningsloven §§ 21 og 24.

      Mange har altså en anmerkning som nærmer seg slutten uten å vite det selv. Det er verdt å sjekke datoen før du konkluderer med at det ikke nytter.

      Mer om dette: Samle gjeld med betalingsanmerkning

    2. Hvor mye må jeg tjene for å få samlet gjelden?

      Det finnes ingen fast inntektsgrense når du samler gjeld du allerede har, fordi utlånsforskriften § 14 gjør unntak fra kravene som ellers gjelder. Det er den minst kjente regelen på hele feltet, og den er grunnen til at folk som er sikre på at de er låst ute, likevel får hjelp.

      Hovedreglene er strenge nok. Samlet gjeld skal normalt ikke være over fem ganger årsinntekten din (§ 6), og banken skal regne med at renten stiger tre prosentpoeng, og minst sju prosent, før den sier ja (§ 5).

      Skal forbruksgjeld samles, kan banken se bort fra gjeldsgraden, betjeningsevnen og kravet om å betale ned forbrukslån på fem år. To vilkår må være på plass: det nye lånet kan ikke være større enn gjelden du har fra før, og det kan ikke gjøre den samlede kostnaden høyere.

      Unntaket fjerner ikke bankens egen vurdering av om du klarer lånet. Men det fjerner grensen de aller fleste tror de står fast i, og det er en helt annen samtale.

      Kilde: Utlånsforskriften §§ 5, 6, 13 og 14 (Lovdata)

    3. Blir det dyrere totalt når jeg forlenger løpetiden?

      Ja, lengre løpetid gir som regel mer rente totalt, selv om renten på det nye lånet er lavere enn den du betaler i dag. Månedsbeløpet går ned, og for mange er nettopp det hele poenget. Prisen er at rentene løper i flere år.

      Hvor stor forskjellen blir, kommer an på beløpet, renten og hvor lenge du strekker nedbetalingen. Det finnes ingen fasit som gjelder alle, og vi regner derfor alltid på ditt eget tilfelle før du bestemmer deg.

      Avveiningen er ærlig nok. Lavere månedsbeløp gir pusterom nå, lengre løpetid gir høyere totalkostnad. Noen trenger pusterommet mest, og da er det riktig valg.

      Det finnes en mellomting mange overser: du kan samle gjelden for å få ned renten, og likevel beholde omtrent det månedsbeløpet du betaler i dag. Da går mer av hver innbetaling til selve gjelden, og du blir ferdig tidligere.

      Regn på ditt eget tilfelle: Kalkulator for å samle gjeld

    4. Hva gjør jeg hvis alle bankene sier nei?

      Da har du fortsatt rettigheter, og den første koster ingenting: kommunen har plikt til å gi opplysning, råd og veiledning etter sosialtjenesteloven § 17. Plikten gjelder uansett hva du tjener og uansett hvor stor gjelden er.

      Økonomisk rådgivning i kommunen er stedet folk flest burde begynt, ikke stedet de ender opp. Rådgiverne der sitter med regelverket, og de har tid til å gå gjennom hele bildet.

      Nav har i tillegg en egen gjeldstelefon, 55 55 33 39, og samler det du trenger på nav.no/okonomi-gjeld.

      Eier du bolig, finnes det en vei til som få kjenner. Husbankens forskrift § 5-3 bokstav d åpner for refinansiering av dyre lån når det bidrar til at husstanden kan bli boende. Det er kommunen som behandler søknaden, så det er dit du går.

      Gratis og uavhengig: Nav økonomi og gjeld, 55 55 33 39

    Står spørsmålet ditt ikke på lista? Da går vi gjennom tallene dine sammen med deg.

    Søk nå

    Alt du trenger å vite om å samle lån og gjeld

    Sigmund Vedvik, fagansvarlig i Samlegjeld Skrevet av Sigmund Vedvik Fagansvarlig Stian Welde, senior kunderådgiver i Samlegjeld Kvalitetssikret av Stian Welde Senior kunderådgiver
    Publisert
    Oppdatert
    Lesetid
    Ca. 14 min

    Her finner du det du trenger å vite om å samle lån og gjeld. Vi har delt opp i undertemaer, så det er enkelt å gå rett til det som gjelder din situasjon.

    Samle gjeld uten sikkerhet

    Å samle gjeld uten sikkerhet er mulig for de fleste, uten at du trenger bolig. Det gjelder også boligeiere som ikke har ledig verdi, eller som ikke vil belaste eiendommen. Mange tror de trenger bolig for å gjøre noe med gjelden, men det gjør de ikke.

    Å samle gjeld uten sikkerhet betyr at du søker om et nytt forbrukslån som erstatter gjelden du vil bli kvitt. Du trenger verken sikkerhet i bolig eller kausjonist. Det er din inntekt og kredittscore som avgjør om bankene vil hjelpe deg.

    Renten er noe høyere enn om du hadde brukt bolig som sikkerhet, men den er som regel langt lavere enn rentene på kredittkort og smålån du allerede har. Typisk havner du på mellom 10 og 20 prosent, mot 20 til 28 prosent på kredittkort.

    Samle gjeld uten sikkerhet passer for deg som har gjeld spredt på flere steder, og som vil ha lavere månedskostnad og bedre oversikt. Du behøver ikke eie noe som helst.

    Beløpet du kan samle gjeld uten sikkerhet for, avhenger av inntekten din og bankens regler. Mange banker setter et tak på en halv million til 800 000 kroner for usikret gjeld. Løpetiden kan gå opp til 15 år ved refinansiering. For de fleste er det mer enn nok til å rydde opp.

    Sjekkliste

    Typiske krav for å samle gjeld uten sikkerhet

    Kryss av det som stemmer for deg.

    Kravene varierer fra bank til bank. Vi sender søknaden din til 14 banker og finner de som passer din situasjon.

    Kunderådgiver ● Tilgjengelig nå
    Deg
    Hva betyr egentlig "uten sikkerhet"?
    Kunderådgiver
    Banken har ikke sikkerhet i noe om du ikke betaler. Det betyr litt høyere rente enn et lån med bolig som sikkerhet, men for de fleste er det likevel langt billigere enn det de allerede har på kredittkort og smålån.
    Deg
    Hvordan samler jeg gjeld uten sikkerhet?
    Kunderådgiver
    Fyll ut skjema hos oss, og vi sender søknaden til opptil 14 banker som konkurrerer om å gi deg det beste tilbudet. Du velger selv om du vil takke ja.
    Sjekk om du kvalifiserer

    Samle gjeld med sikkerhet i bolig

    Å samle gjeld med sikkerhet i bolig betyr at banken øker boliglånet på boligen din, og at det nye lånet betaler ned kredittkortgjeld, forbrukslån og smålån. Du sitter igjen med ett lån til en rente som er langt lavere enn det du hadde fra før.

    Å samle gjeld med sikkerhet i bolig betyr at banken øker boliglånet på boligen din. Det nye lånet betaler ned kredittkortgjeld, forbrukslån og smålån. Du sitter igjen med ett lån og en rente som er langt lavere enn på det du hadde fra før.

    Norske myndigheter krever at boliglånet ikke overstiger 90 prosent av boligens verdi (primærbolig). Det betyr at du kan samle gjeld med sikkerhet i bolig så lenge du har ledig verdi innenfor den grensen. Er boligen din verdt 3 millioner og du skylder 2,2 millioner, er 90 prosent av 3 millioner 2,7 millioner. Det gir deg rom for å samle gjeld med sikkerhet i bolig for opp mot 500 000 kroner.

    Løpetiden når du samler gjeld med sikkerhet i bolig kan strekkes opp til 30 år, noe som gir svært lav månedskostnad. Husk at lang løpetid betyr mer renter totalt selv om den nominelle renten er lav.

    Samle gjeld med sikkerhet i bolig er løsningen for deg som vil ha maksimal reduksjon i rentekostnad og lavest mulig månedsbetaling.

    20–28 % Typisk rente på kredittkort
    og forbrukslån
    6,9–10 % Typisk rente med sikkerhet
    i bolig

    Du kan halvere total rentekostnad

    Eksempel: 200 000 kr samlet over 5 år
    Uten sikkerhet · 16 % 87 000 kr
    Med sikkerhet i bolig · 9 % 49 000 kr
    Estimert besparelse i renter ca. 38 000 kr

    Tallene er estimater basert på annuitetslån og illustrerer prinsippet. Faktisk rente avhenger av din situasjon.

    Se hva du kan spare med bolig som sikkerhet

    Samle gjeld med inkasso

    Inkasso betyr at en kreditor har overlatt kravet til et inkassobyrå. Du kan ha aktive inkassosaker uten å ha betalingsanmerkning ennå – det er to separate ting, selv om de henger sammen.

    De fleste vanlige banker avviser søknader med åpne inkassosaker, men noen spesialiserte banker ser på totalbildet. Har du bolig med ledig verdi, er det ofte det som avgjør om de kan hjelpe.

    Det nye lånet betaler ned inkassosakene direkte. Sakene avsluttes, og inkassosalærene, som kan utgjøre en betydelig del av det du skylder, inngår i oppgjøret. Du starter på nytt med én betaling.

    Ikke vent

    Inkassosaker vokser. Forsinkelsesrenter og salærer legger seg oppå det opprinnelige kravet. Å rydde opp tidlig er nesten alltid billigere enn å vente. Du trenger bolig, om det er din eller en som vil hjelpe deg sin, med ledig verdi for at de spesialiserte bankene skal kunne hjelpe.

    Hele prosessen

    Inkasso Aktivt krav

    Kreditor bruker inkassobyrå for å kreve inn pengene du skylder. Kravet vokser med salærer og forsinkelsesrenter. Registreres etter hvert hos kredittopplysningsbyråer.

    Betalingsanmerkning Registrert

    Formell registrering hos kredittopplysningsbyrå. Gjør det vanskeligere å få lån hos de fleste banker.

    Etter oppgjør Avsluttet

    Inkassosaken avsluttes. Betalingsanmerkning slettes normalt innen kort tid etter at kravet er betalt.

    La oss se på situasjonen din

    Samle gjeld med betalingsanmerkning

    Å samle gjeld med betalingsanmerkning betyr å refinansiere gjelden sin selv om du har én eller flere registrerte anmerkninger. De fleste banker sier nei, men noen spesialiserte banker ser på totalbildet i stedet for bare historikken.

    Myte

    Alle banker avviser deg automatisk om du vil samle gjeld med betalingsanmerkning.

    Virkelighet

    Noen spesialiserte banker ser på helheten i din økonomi. Bolig med ledig verdi åpner ofte muligheten for å samle gjeld med betalingsanmerkning.

    Myte

    Du må vente til anmerkningen er slettet av seg selv før du kan gjøre noe.

    Virkelighet

    Du kan søke om å samle gjeld med betalingsanmerkning i dag. Anmerkningen slettes normalt innen kort tid etter at kravet som forårsaket den er betalt opp, noe banken typisk tar seg av.

    Myte

    Det er umulig å samle gjeld med betalingsanmerkning uten bolig.

    Virkelighet

    Uten en bolig i bunn er det utvilsomt vanskeligere, og for mange vil mulighetene være nokså begrensede, men hvor mye som faktisk lar seg gjøre kommer an på den enkelte situasjonen, og nettopp derfor er det verdt å få den vurdert konkret framfor å slå det fra seg på forhånd.

    Skal gjeld med betalingsanmerkning samles, forutsetter det som regel at man eier en bolig der det fortsatt finnes ledig verdi innenfor belåningsgraden, ettersom det er denne verdien banken kan bruke som sikkerhet. Med en slik sikkerhet i bunn blir den ekstra risikoen en anmerkning innebærer noe banken kan bære, og i praksis er det ofte det som skiller et ja fra et nei.

    Timingen betyr mer enn mange tenker, for jo lenger man venter, desto mer vokser gjelden i det stille etter hvert som inkassosalærer og forsinkelsesrenter legger seg oppå, samtidig som den ledige verdien i boligen svinger i takt med boligmarkedet og dermed ikke er noe man trygt kan regne med står der om et år.

    10 tips for å bli kvitt betalingsanmerkning Les artikkelen 10 tips for å bli kvitt betalingsanmerkning En betalingsanmerkning forsvinner som regel raskere enn mange frykter, gjerne kort tid etter at kravet er gjort opp, og her går en senior lånerådgiver gjennom ti konkrete grep som faktisk virker, og hva det er verdt å ta tak i allerede nå. Les mer
    Sjekk dine muligheter nå

    Samle forbrukslån

    Å samle forbrukslån handler om å rydde opp i noe som har vokst seg unødvendig uoversiktlig, ikke om en dramatisk redningsaksjon. Nesten ingen setter seg ned og bestemmer seg for å skaffe tre forbrukslån; det skjer gradvis, ett lån her og en handlekonto der, helt til oversikten glipper.

    Rentene spriker ofte mer enn man er klar over, for når lånene er tatt opp på ulike tidspunkter og hos ulike banker, følger det gjerne like mange forskjellige rentesatser med på kjøpet, og poenget med å samle alt til ett lån er at disse byttes ut med én ny rente som gjelder hele beløpet under ett. I de fleste tilfeller havner den nye renten under snittet av det man betalte fra før, og det er der innsparingen ligger.

    Bankene vurderer den samme søknaden nokså ulikt, og derfor er det sjelden lurt å banke på hos bare én; lar man dem heller konkurrere, er det kunden som sitter igjen med overtaket. I praksis går søknaden gjennom oss ut til 14 banker samtidig, slik at man kan velge tilbudet som faktisk er best framfor det første som dukker opp, og når valget er tatt, ordner den nye banken selve nedbetalingen av de gamle lånene direkte, uten at man verken trenger å flytte penger selv eller kontakte de tidligere kreditorene.

    Å samle forbrukslånene gir deg: én faktura per måned, én rente å forholde deg til, lavere samlet månedskostnad og en økonomi du faktisk kan holde oversikt over.

    De fleste som samler forbrukslån hos oss har et konkret tilbud i hånden samme dag de søker.

    Tre lån blir til ett
    Forbrukslån 1 19 % 70 000 kr
    Forbrukslån 2 22 % 50 000 kr
    Smålån 25 % 30 000 kr
    ↓ samles til ett lån
    Nytt samlet lån 11 % 150 000 kr

    Tallene er illustrative eksempler. Faktisk rente bestemmes av din situasjon.

    Bake forbrukslån inn i boliglån Les artikkelen Bake forbrukslån inn i boliglån: slik gjør du det Slik baker du forbrukslån inn i boliglånet ditt – krav til egenkapital, hva du kan spare og hva du bør passe på. Forklart av en senior lånerådgiver. Les mer
    Samle forbrukslånene dine nå

    Samle smålån

    Å samle smålånene er ofte det mest lønnsomme grepet du kan ta. Tre smålån på til sammen 80 000 kroner kan koste deg like mye i renter og gebyrer som et mye større forbrukslån, og smålån er både enkle å ta opp og lette å glemme.

    Hva regnes som smålån? Lån under rundt 50 000 kroner tatt opp raskt på nett, handlekonto, betalingsutsettelse med renter og andre mikrolån. Felles for dem er høy rente, og at termingebyrene tærer proporsjonalt mye på et lite beløp.

    Å samle smålånene betyr å erstatte dem alle med ett lån med bedre betingelser. Renten på det nye lånet er som regel betydelig lavere enn på hvert enkelt smålån. I tillegg kutter du alle individuelle termingebyrer ned til ett.

    Gebyreffekten er underestimert. Et termingebyr på 45 kroner per måned på et lån med 4 000 kroner rest utgjør over 13 prosent ekstra belastning i effektiv rente, bare i gebyrer. Samler du smålånene til ett, forsvinner det problemet.

    De fleste kan samle smålån uten bolig som sikkerhet. Søknaden tar noen minutter, og de fleste får svar samme dag.

    Typiske smålåntyper og renter
    Handlekonto 20–28 %
    Mikrolån opp mot 40 %
    Kredittkortlån 20–30 %
    ↓ samles til ett lån
    Nytt samlet lån 10–18 %

    Rentene er typiske markedsrenter. Faktisk rente avhenger av den enkelte bankens tilbud og din kredittscore.

    Samle smålånene dine

    Samle kredittkortgjeld

    Å samle kredittkortgjeld betyr at ett lån erstatter det du skylder på kortene, til en lavere rente og med én fast betaling i måneden. Du vet nøyaktig hva du betaler og når du er ferdig.

    20–28 % Typisk rente på norske kredittkort (nominell)
    10–18 % Typisk rente etter du har samlet kredittkortgjeld (usikret)
    Halveres Rentekostnaden kan halveres for mange som samler kredittkortgjeld

    Av all gjeld folk har, er kredittkortgjeld den dyreste. Betaler du bare minimumsbetalingen, betaler du nesten bare renter og reduserer nesten ikke selve saldoen. En saldo på 80 000 kroner til 24 prosent kan ta svært lang tid å nedbetale med minimumsbetaling alene.

    Å samle kredittkortgjeld betyr å ta opp et lån som betaler ned kortene, og erstatter gjelden med én lavere rente og én fast månedlig betaling. Du vet nøyaktig hva du betaler, og du vet nøyaktig når du er ferdig.

    Har du gjeld på flere kredittkort, er gevinsten enda større. For hvert kort du samler inn, kutter du et termingebyr og en rente. Å samle kredittkortgjelden din er som regel det smarteste du kan gjøre med kortgjeld.

    Å samle kredittkortgjeld passer for deg som har gjeld på ett eller flere kredittkort, som vil ha én fast betaling, og som vil kutte kortene etter at gjelden er nedbetalt.

    Rentekostnad per måned (ca.)
    50 000 kr ved 24 % 1 000 kr/mnd
    50 000 kr ved 12 % 500 kr/mnd
    100 000 kr ved 24 % 2 000 kr/mnd
    100 000 kr ved 12 % 1 000 kr/mnd

    Tallene viser kun rentekostnaden og er rundet av. Faktisk rente avhenger av banken og din kredittvurdering.

    Samle kredittkortgjelden din
    Rådgivere hos Samlegjeld følger opp kunder etter at gjelden er samlet

    Les guiden

    Råd etter du har samlet gjeld: åtte ting du bør gjøre nå

    Du har gjort jobben. Nå gjelder det å ikke la det å ikke falle tilbake.

    Les mer
    Rådgiver vurderer når det ikke lønner seg å samle gjeld

    Les guiden

    Når bør du IKKE samle gjeld? Sju situasjoner hvor det ikke er lurt

    Refinansiering er ikke alltid svaret. Her er sju situasjoner der du bør vente.

    Les mer

    Hvilken bank har lavest rente når du skal samle gjeld?

    Hvilken bank som blir billigst for deg avhenger av hvor mye du skal samle, hvor lang nedbetalingstid du velger, og om lånet får sikkerhet i boligen. Under ser du hva bankene tar, sortert fra lavest til høyest effektiv rente. Alle tallene er hentet fra Finansportalen, Forbrukerrådets prissammenligning for bank, der over hundre banker i det norske markedet rapporterer lånepriser. Bankene vi har avtale med er merket, og bare de har søknadsknapp.

    Alle banker, renter og gebyrer i tabellen kommer fra Finansportalen, Forbrukerrådets prissammenligning for bank. Vi henter dem direkte derfra, oppdaterer hver time, og gjengir tallene uendret. Se Finansportalens egen oversikt

    Tallene er et anslag. Finansportalen viser bankenes oppgitte priser for beløpet du har valgt. Noen lån krever medlemskap i en forening eller et kundeprogram hos banken, og noen banker låner bare ut i sitt eget område. Det er merket i listen. Hver bank setter likevel renten individuelt ut fra inntekten din, gjelden du har fra før og hvilken sikkerhet lånet får. Din faktiske rente vet du først når du har søkt og fått et tilbud.

    76 banker tilbyr dette lånet
    Søknaden din går til opptil 14 samarbeidsbanker. Du fyller ut skjemaet én gang, og får ekte tilbud i stedet for anslag. Søk nå
    Effektiv rente hos norske banker, hentet fra Finansportalen og sortert fra lavest til høyest
    BankEffektiv renteNominell rentePer månedTotalt å betaleSøknad
    1Santander Consumer Bank
    Refinansiering
    		10,30 %9,50 %6 351 kr381 060 krSøk direkte hos banken
    2DNB BankKrever kundeprogram
    SAGA Forbrukslån
    		11,54 %10,90 %6 519 kr391 140 krSøk direkte hos banken
    3Lea BankSøk via oss
    Refinansiering
    		11,56 %10,50 %6 521 kr391 260 krSøk nå
    4Morrow BankSøk via oss
    Refinansieringslån
    		12,00 %11,15 %6 580 kr394 800 krSøk nå
    5Nordea Bank
    Refinansiering
    		12,10 %11,00 %6 594 kr395 640 krSøk direkte hos banken
    6Bank NorwegianSøk via oss
    Refinansiering
    		12,74 %11,49 %6 681 kr400 860 krSøk nå
    7InstabankSøk via oss
    Refinansiering
    		13,27 %12,10 %6 754 kr405 240 krSøk nå
    8Resurs Bank
    Refinansiering - Nominell rente fra 12,15% - 16,25%
    		13,34 %12,15 %6 763 kr405 780 krSøk direkte hos banken
    9Ikano Bank (publ.), Norway Branch
    Refinansiering
    		14,11 %12,80 %6 868 kr412 080 krSøk direkte hos banken
    10SpareBank 1 Østfold AkershusKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    11SpareBank 1 Nord-NorgeKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    12SpareBank 1 Sør-NorgeKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    13SpareBank 1 SMNKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    14SpareBank 1 Hallingdal ValdresKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    15SpareBank 1 Ringerike HadelandKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    16SpareBank 1 ØstlandetKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    17SpareBank 1 NordmøreKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    18SpareBank 1 Lom og SkjåkKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    19SpareBank 1 GudbrandsdalKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    20SpareBank 1 HelgelandKrever medlemskap
    LOfavør Refinansiering
    		14,30 %12,90 %6 818 kr409 080 krSøk direkte hos banken
    21BN Bank
    BN Bank Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    22Kredittbanken - del av SpareBank 1, Eika, Lokalbank og Sparebanken MøreKrever medlemskap
    Coop Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    23Sparebanken Møre
    Møre refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    24Aasen Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    25Trøndelag Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    26Tolga-Os Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    27Strømmen Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    28Sparebanken Narvik
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    29Telemark Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    30Tinde Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    31Etnedal Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    32Aurskog Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    33Gildeskål Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    34Grong Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    35Romerike SparebankSøk via oss
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk nå
    36Marker & Eidsberg Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    37Agder Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    38Ørskog Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    39Ørland Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    40Odal Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    41Valdres Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    42Vekselbanken
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    43Soknedal Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    44Sparebank 68° Nord
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    45BalansebankSøk via oss
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk nå
    46Orkla Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    47Oppdalsbanken
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    48Kvinesdal Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    49Jæren Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    50NORDirekte
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    51Melhusbanken
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    52Hegra Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    53JBF Bank og Forsikring
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    54Haltdalen Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    55Høland og Setskog Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    56Grue Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    57Skagerrak Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    58Valle Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    59Selbu Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    60Evje og Hornnes Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    61Skue Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    62Bjugn Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    63Trøgstad Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    64Askim og Spydeberg Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    65Rørosbanken Røros Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    66Sogn Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    67Haugesund Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    68Berg Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    69Voss Sparebank
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    70Spareskillingsbanken
    Refinansiering
    		14,41 %12,90 %6 832 kr409 920 krSøk direkte hos banken
    71Nordax BankSøk via oss
    Nordax Lånet - Forbrukslån
    		14,52 %12,99 %6 923 kr415 380 krSøk nå
    72SpareBank 1 Sogn og Fjordane
    SpareBank 1 Forbrukslån
    		15,07 %13,70 %6 918 kr415 080 krSøk direkte hos banken
    73AvidaSøk via oss
    Forbrukslån
    		15,48 %14,00 %7 056 kr423 360 krSøk nå
    74Svea FinansSøk via oss
    Forbrukslån (Svealånet)
    		15,67 %13,90 %7 081 kr424 860 krSøk nå
    75Kraft BankSøk via ossKrever kundeprogram
    Refinansieringslån uten sikkerhet
    		15,70 %13,45 %7 085 kr425 100 krSøk nå
    76TF BankSøk via oss
    Forbrukslån
    		15,83 %14,20 %7 103 kr426 180 krSøk nå

    Én søknad i stedet for 76

    Du slipper å fylle ut skjema hos hver enkelt bank. Vi sender den samme søknaden til opptil 14 banker samtidig, og du får svarene samlet. Det koster deg ingenting, og du står fritt til å takke nei.

    Send én søknad til opptil 14 banker
    Data levert av finansportalen.no, en tjeneste fra Forbrukerrådet 76 banker, billigste lån hos hver, av 146 lån totalt

    Hvorfor har noen banker søknadsknapp og andre ikke?

    Vi viser hele listen fra Finansportalen, men vi sender søknaden din til de bankene vi har avtale med. Listen kommer rett fra Finansportalen og er sortert etter effektiv rente, uten at vi har flyttet noen opp eller ned. Bankene vi samarbeider med er merket, og bare de har en søknadsknapp.

    Finner du en bank lenger opp i listen som vi ikke samarbeider med, kan du søke direkte hos den selv. Vi tjener ingenting på det, men du skal ha tallene uansett.

    Vi sender søknaden din til opptil 14 samarbeidsbanker. Ikke alle 14 dukker opp i hver liste her, for noen av dem låner bare ut uten sikkerhet, andre bare med sikkerhet i boligen, og noen setter egne grenser for beløp og nedbetalingstid. Bytter du mellom de to fanene øverst, ser du flere av dem.

    Hvorfor er renten bare et anslag?

    Ingen bank i Norge kan si hva lånet ditt koster før de har sett økonomien din. Renten settes individuelt, og to personer som søker om samme beløp i samme bank kan få helt ulike svar. Tallene i tabellen er derfor et utgangspunkt, ikke et tilbud.

    Det er nettopp derfor det lønner seg å søke gjennom oss. Én søknad gir deg faktiske tilbud fra opptil 14 banker å sammenligne, i stedet for at du må gjette deg fram bank for bank.

    Vanlige spørsmål om å samle gjeld

    Du ender opp med ett lån i stedet for mange. Én bank å forholde deg til, én dato å huske på, og som regel lavere kostnader enn summen av det du hadde fra før.

    Refinansiering betyr å samle lån og gjeld, så det er ulike ord for det samme. Bankfolk sier refinansiering. Folk flest sier å samle gjeld, eller å samle lån. Du ender på samme sted uansett.

    Du trenger ikke bolig for å samle gjeld. Uten sikkerhet i bolig blir renten noe høyere, men er gjelden du vil kvitte deg med dyr nok fra før, er det ofte verdt det likevel.

    Det avhenger av situasjonen din. Har du bolig med nok verdi, finnes det banker som ser på helheten og ikke bare på anmerkningen. Ta kontakt, så ser vi på det konkret.

    Norske banker kan ikke gi deg et lån som gjør at total gjeld overstiger fem ganger det du tjener i året. Tjener du 500 000 kr, er taket 2,5 millioner. Det er en bindende forskrift, ikke en tommelfingerregel. Bankene kan likevel i noen sjeldne tilfeller se litt bort i fra dette på deres avvikskvote.

    Det vet vi ikke uten å se på tallene dine. Men har du kredittkortgjeld til 24 prosent og smålån til 20, og bytter mot 12, da er det snakk om mange tusen kroner i året. Bruk kalkulatoren øverst på siden for et estimat eller be oss om et uforpliktende tilbud.

    Selve søknadsskjemaet tar bare noen minutter. Svar fra bankene pleier å komme samme dag, noen ganger fortere enn du forventer.

    Det avhenger av om du bruker bolig som sikkerhet. Uten sikkerhet er løpetiden som regel mellom 1 og 15 år. Med bolig som sikkerhet kan du velge opp til 30 år. Jo lenger løpetid, jo lavere månedskostnad, men jo mer betaler du totalt.

    Ingenting. Null kroner fra deg. Vi tjener penger på provisjon fra banken du eventuelt velger, men det er banken som betaler, ikke du. Og du kan trekke deg fra søknadsprosessen når som helst. 


    Noen tror at renten blir høyere ettersom vi kan få provisjon fra banken, slik er det ikke. Du kommer ofte bedre ut av situasjonen ved å søke gjennom oss, fordi bankene vet at de må konkurrere om deg.

    Bankene setter egne gebyrer, og de varierer. Du møter som regel et etableringsgebyr ved opprettelse og et fast termingebyr per måned. Alle kostnader er inkludert i tilbudet du mottar, og du ser totalkostnaden før du bestemmer deg for noe.

    Uten sikkerhet setter bankene gjerne taket et sted mellom 500 000 og 800 000 kroner. Bruker du boligen, er det verdien minus det du allerede skylder på den som setter grensen, og det kan bli langt høyere.

    Noen banker åpner for det. Trenger du litt ekstra til å dekke etableringsgebyr eller en buffer, kan det inngå i det nye lånet. Det avhenger av bankens vurdering av din økonomi og, hvis du bruker bolig som sikkerhet, av ledig verdi i boligen.

    En kredittvurdering gjennomføres av bankene som en del av søknadsbehandlingen, og det registreres at du har søkt om lån. Du sender én søknad til oss, og vi videresender den til bankene på vegne av deg.

    Etter du har takket ja tar banken seg av resten. De betaler ned det du skylder til de andre kreditorene uten at du trenger å gjøre noe. Neste gang du ser kontoutskriften, er det ett lån. Ikke flere.

    Du kan ta med ektefelle, samboer eller en forelder. Begge skylder da på lånet, men begge sin inntekt teller med. Det hjelper på sjansen for godkjenning, og gjerne på renten også.

    Det meste folk gjør feil etter å ha samlet gjelden, er å ta opp ny gjeld. Det høres åpenbart ut. Det skjer likevel. Pengene du frigjør på lavere månedskostnad, bruk dem fornuftig. Ekstra nedbetaling. Buffer. Noe annet enn et nytt kredittkort. Kortene du ikke bruker aktivt: kutt dem. Ledig kreditt er ikke sparing, det er fristelse. Følg også med på renten din over tid. Om noen år kan det lønne seg å se på vilkårene igjen.

    At du faktisk gjør det. Mange vet at de betaler for mye, men utsetter det fordi det virker komplisert. Det er det ikke. Søknaden tar noen minutter, og du forplikter deg til ingenting før du har valgt et konkret tilbud. 

    Og du, husk: du skal ALLTID spare penger på å samle gjeld.

    Ja, det er mulig. Bankene ser på gjennomsnittet av inntekten din over tid, gjerne de siste to til tre år. Er du selvstendig næringsdrivende eller frilanser, vil de typisk be om skattemelding og næringsoppgave som dokumentasjon. Fast ansettelse gir som regel de beste betingelsene, men variabel inntekt utelukker deg ikke.

    Er det lønnsomt å samle gjeld for deg?

    For de fleste lønner det seg å samle gjeld. Men ikke for alle. 

    Fordeler ved å samle gjeld

    • Én faktura i stedet for mange
    • Lavere samlet rente
    • Lavere månedskostnad
    • Færre termingebyrer
    • Bedre oversikt over økonomien

    Tenk deg om

    • Lønner seg ikke med lav gjeld og lav rente allerede
    • Lang løpetid gir lavere månedskostnad, men høyere kostnad totalt
    • Fristende å ta opp ny gjeld etterpå

    Usikker? Det koster ingenting å be om et uforpliktende tilbud skreddersydd din situasjon. 

    Se hva du kan spare

    Hvem er vi i Samlegjeld?

    Vi startet Samlegjeld fordi vi så det samme om og om igjen: folk som betalte altfor mye i renter, ikke fordi de hadde gjort noe galt, men fordi ingen hadde fortalt dem at det fantes bedre alternativer. Et forbrukslån her, et kredittkort der, og til slutt en gjeldsbyrde som vokste seg større enn nødvendig.

    Vi mente det måtte finnes en enklere måte. At det burde holde å sende inn én søknad og la bankene konkurrere om deg, i stedet for at du skulle bruke dagevis på å sammenligne vilkår selv. Det er akkurat det vi har bygget.

    Zen Finans AS er et norsk finansselskap registrert hos Finanstilsynet og medlem av FinAut. Tjenesten er gratis for deg fordi bankene betaler oss provisjon dersom du velger ett av tilbudene. Det koster deg ingenting å sammenligne.

    Finanstilsynet FinAut Org.nr. 921 670 605
    Les mer om oss
    Sigmund Vedvik
    +47 41 32 82 31 sigmund@samlegjeld.no

    Sigmund Vedvik

    ✎ Forfatter og fagansvarlig, Samlegjeld

    • ✓ Master i økonomi og ledelse
    • ✓ Spesialist på refinansiering
    • ✓ Forelest på Høyskolen Kristiania
    • ✓ Jobber tett med samarbeidsbankene 
    • ✓ Hjulpet over 1 000 kunder gjennom mange års erfaring

    Økonomi handler om mer enn tall – det handler om mennesker, trygghet og muligheter.

    Derfor kan du stole på rådene du får fra oss

    Vi er eid av de ansatte, ikke av banker Ingen bank eller investor sitter på eiersiden. Vi kan sammenligne alle tilbud uten bindinger. Les mer Banken betaler oss, ikke du Du betaler ingenting for å bruke tjenesten. Vi tjener provisjon fra banken du velger og ingenting ellers. Les mer Gjeld kan påvirke mer enn lommeboken Vedvarende bekymringer for penger er en av de vanligste kildene til psykiske helseproblemer. Her er råd og gratis hjelp. Les mer

    Klar til å rydde opp?

    Et par minutter. Ingen kostnad. Null forpliktelse.

    Søk nå – gratis og uforpliktende

    Ta kontakt med oss

    Vi er her for å hjelpe deg, uansett situasjon.

    Ring oss

    +47 40 00 19 56

    Åpningstider: 09-17

    Send e-post

    post@samlegjeld.no

    Vi svarer ofte samme dag

    Søk nå – gratis og uforpliktende