Gjeld etter permittering: hva dagpengene dekker

En permittering er ment å være midlertidig, og det er nettopp derfor den er farlig for økonomien. Når inntekten faller til under to tredjedeler over natten, mens terminbeløp og regninger står helt stille, er den vanligste reaksjonen å tenke at det går over om noen uker. Ofte gjør det det. Men fristene i et inkassoløp bryr seg ikke om at situasjonen er midlertidig, og et krav som får ligge i to måneder har rukket å bli dyrere uansett hvordan det ender. Under går vi gjennom hva du faktisk får utbetalt, hvor lenge det varer, og hvilke grep som virker mens du venter.

Hvor mye får du utbetalt som permittert?

Dagpengene utgjør 62,4 prosent av tidligere inntekt, og inntekt over seks ganger grunnbeløpet, altså 819 294 kroner, regnes ikke med.

Forsørger du barn under 18 år, kommer et barnetillegg på 38 kroner per barn fem dager i uken, altså 190 kroner i uken per barn. Det gjelder selv om barnet ikke bor hos deg.

For å ha rett til dagpenger må du ha mistet minst 50 prosent av den totale arbeidstiden din. Har du flere jobber, er det summen som teller.

Når begynner dagpengene å komme?

Arbeidsgiveren betaler lønn de 15 første arbeidsdagene av permitteringen, og først etter det overtar dagpengene.

Perioden kalles arbeidsgiverperiode 1. Før den starter, altså i varslingsperioden på normalt 14 kalenderdager fra du får beskjed til permitteringen begynner, betaler arbeidsgiveren lønn som vanlig. Når det skjer noe uforutsett, kan varselfristen være så kort som to dager.

Ved delvis permittering telles arbeidstimene du er permittert sammen til totalt 15 arbeidsdager. Er du permittert fra halve stillingen, kan arbeidsgiverperioden derfor vare i 30 arbeidsdager.

Praktisk betyr dette at du har noen uker på deg før inntekten faller. De ukene er den beste tiden til å ta kontakt med kreditorene, ikke tiden til å vente og se.

Hvor lenge kan du være permittert?

Hovedregelen er at arbeidsgiveren kan permittere deg i maksimalt 26 uker i løpet av en periode på 18 måneder, og de 15 lønnspliktige dagene kommer i tillegg.

Når perioden på 26 uker er over, stanses dagpengene, og du får som hovedregel lønn fra arbeidsgiveren igjen. Det er dette som gjør permittering til noe annet enn oppsigelse: ansettelsen består hele veien.

Seks måneder er likevel lenge nok til at et lån kan misligholdes flere ganger, og til at flere krav kan rekke å gå til inkasso. Det er derfor tidsperspektivet i seg selv ikke er noen trøst for budsjettet.

Hvilke grep virker mens permitteringen varer?

Kontakt kreditorene før første termin misligholdes, og be om avdragsfrihet framfor å la kravene gå til inkasso.

Utlånsforskriften § 13 andre ledd åpner uttrykkelig for dette. Kravet om at et forbrukslån skal nedbetales i løpet av fem år er ikke til hinder for at banken gir avdragsutsettelse på grunn av omstendigheter som inntrer i lånets løpetid og som midlertidig forverrer betalingsevnen. En permittering er nettopp en slik omstendighet.

Avdragsfrihet er noe helt annet enn å la være å betale. Du beholder betalingshistorikken din, du får ingen purregebyrer, og saken går ikke til inkasso. Renten løper videre, så lånet blir dyrere totalt, men det er en langt mindre kostnad enn et inkassoløp.

Går et krav likevel til inkasso, er det tre frister som avgjør hvor dyrt det blir. Betaler du innen fristen i inkassovarselet, som skal være på minst 14 dager, kan kreditoren ikke kreve at du erstatter vederlaget til inkassoselskapet.

Hva ser vi hos søkere uten fast arbeidsinntekt?

Vi registrerer ikke permittering som egen kategori, men blant de 328 søkerne som oppga at de var arbeidsledige, hadde 51,2 prosent inkasso, mot 30,1 prosent av alle søkere.

Funnet som skiller seg ut er andelen med inkasso. Over halvparten hadde allerede inkasso da de søkte, samtidig som gjelden deres var den laveste vi måler i noen gruppe. Det er ikke størrelsen på gjelden som har veltet økonomien, det er bortfallet av inntekt.

Det forteller også noe om timingen. Når inntekten faller, er det ikke det store lånet som ryker først. Det er de små regningene, og de blir dyre fort.

Vi understreker at dette er søkere hos oss og ikke et representativt utvalg. Folk som oppsøker hjelp til å samle gjeld har mer gjeld og oftere betalingsproblemer enn folk flest.

Hva gjør du når du er tilbake i jobb?

Rydd opp i det som eventuelt gikk til inkasso først, og vurder deretter om gjelden som er igjen bør samles.

Rekkefølgen er viktig fordi en betalingsanmerkning stenger de fleste bankene som gir lån uten sikkerhet. Er kravet gjort opp, skal registreringen ikke lenger brukes i kredittopplysningsvirksomhet, og da er du tilbake til utgangspunktet.

Var beløpet lite nok til at du kan betale det direkte, er det som regel raskere og billigere enn å låne til det. Er det for stort, er refinansieringsunntaket i utlånsforskriften § 14 relevant: det lar eksisterende gjeld samles selv når et nytt lån ville vært utelukket, så lenge lånet ikke blir større og ikke koster mer totalt.

Til slutt: bygg en buffer før du gjør noe annet. Permittering rammer sjelden bare én gang i et yrkesliv, og forskjellen mellom en dyr og en udramatisk permittering er som regel om det står noe på konto når den kommer.

Ofte stilte spørsmål om gjeld etter permittering

+47 41 32 82 31 [email protected]

Sigmund Vedvik

Senior Lånerådgiver, Zen Finans AS

✎ Forfatter og fagansvarlig, Samlegjeld.no

• Master i økonomi og ledelse
• Spesialist på refinansiering og forbrukslån
• Forelest på Høyskolen Kristiania
• Hjulpet over 1 000 kunder i alle mulige situasjoner

De som ringer i uke to av permitteringen får som regel en avdragsfri periode og ingen ekstra kostnad. De som ringer i uke ti har alt fått regningen for å ha ventet.