Når lånene ligger spredt hos flere banker, blir det fort mye å holde styr på. Ulike forfallsdatoer, ulike renter og flere innlogginger å forholde seg til. Å samle lån på ett sted handler like mye om ro og oversikt som om kroner og øre, og for mange er nettopp det å slippe å sjonglere flere kreditorer den største gevinsten. Dette er en del av det å samle gjeld, med vekt på å få alt hos én långiver.
Hva betyr det å samle lån på ett sted?
Å samle lån på ett sted betyr at du flytter flere lån over til én og samme bank, slik at du sitter igjen med ett lån, én rente og én regning i måneden. I stedet for å forholde deg til flere långivere med hver sine vilkår og forfallsdatoer, har du alt samlet hos én aktør.
Forskjellen fra å bare bytte bank på ett enkelt lån er at du her tar med deg hele bildet. Banken som overtar, betaler ut det du skylder andre steder, og de gamle lånene forsvinner etter hvert som de blir innfridd. Det du står igjen med, er en enklere økonomi å styre.
Hvilke lån kan du samle på ett sted?
Du kan som regel samle forbrukslån, smålån, kredittkortgjeld og billån på ett sted, og har du bolig, kan mye av dette også flyttes inn i et lån med sikkerhet i boligen. Det er den dyre, usikrede gjelden som gir størst effekt å samle, fordi det er der renten er høyest.
- Forbrukslån og smålån uten sikkerhet, som ofte har den høyeste renten av alt du har.
- Kredittkortgjeld, der renten på utestående saldo ofte ligger over 20 prosent.
- Billån og annen avbetalingsgjeld, som kan flyttes med når du samler.
- Har du bolig med ledig verdi, kan flere av disse samles inn i et lån med sikkerhet i boligen til lavere rente.
Ett lån bør du som regel la ligge: studielån hos Lånekassen. Vilkårene der er vanligvis bedre enn det du oppnår i et samlelån, så det lønner seg sjelden å ta det med.
Fordelene med å ha alt hos én bank
Den største fordelen med å samle alt hos én bank er oversikten, tett fulgt av muligheten for lavere samlet rente. Med ett lån ser du med én gang hva du skylder, hva du betaler og når du er ferdig, og du har bare én forfallsdato å forholde deg til hver måned.
Når banken ser hele gjelden din under ett, får den også et bedre grunnlag for å tilby deg en rente som passer situasjonen din som helhet. I tillegg blir det enklere å planlegge, fordi ett fast månedsbeløp er lettere å legge inn i budsjettet enn fire ulike trekk til forskjellig tid.
Oversikt er verdifullt, men det er totalkostnaden som avgjør om det lønner seg. Sammenlign den effektive renten på et samlelån mot snittet du betaler i dag, gjerne uavhengig hos Forbrukerrådets finansportal, før du bestemmer deg.
To veier til å samle alt på ett sted, og hva tallene viser
De faktiske lånene som ble samlet på ett sted den siste måneden fordelte seg på to veier: rundt seks av ti valgte et samlelån uten sikkerhet, mens resten samlet alt i boliglånet, og de som eide bolig kuttet klart mest på renten. Tallene er hentet fra de 106 lånene som ble utbetalt gjennom oss i perioden 14. juli til 14. august 2026, aggregert slik at ingen enkeltperson kan gjenkjennes.
De som samlet uten sikkerhet gikk i snitt fra 15,8 til 13,3 prosent i nominell rente, altså et par prosentpoeng lavere på et lån som gjerne lå rundt 150 000 kroner. De som i stedet la gjelden inn i boliglånet, startet på en lavere rente allerede og endte likevel enda lavere, i snitt fra 13,4 helt ned mot 8 prosent, ganske enkelt fordi boligen som sikkerhet gjør lånet tryggere for banken. Til gjengjeld er dette større lån, typisk godt over to millioner kroner, siden hele gjelden da flyttes inn under boliglånet.
Rundt 57 prosent av dem som fikk lånet utbetalt eide bolig, og nettopp derfor er det første spørsmålet du bør stille deg om du har ledig verdi i boligen eller ikke, for det avgjør hvilken av de to veiene som er åpen. Uten bolig er samlelånet uten sikkerhet den vanlige ruten, mens du med bolig ofte kan hente en tydelig lavere rente mot at gjelden knyttes til boligen. Uansett hvilken vei som passer, er første steg å skaffe deg full oversikt og sammenligne den mot ett samlet tilbud, slik at du kan samle gjeld til lavest mulig rente.
Slik samler du lånene dine på ett sted
Du samler lånene på ett sted ved å finne banken som gir deg det beste samlede tilbudet, og la den overta gjelden din. Fremgangsmåten er den samme uansett hvor mange lån du har.
- Lag en oversikt over alle lån du vil samle, med saldo og rente på hvert enkelt. Da vet du nøyaktig hva et nytt tilbud skal slå.
- Send én søknad til flere banker samtidig, så du får flere tilbud å sammenligne uten å måtte søke hver bank for seg.
- Velg banken med lavest effektiv rente på hele beløpet, og sjekk at løpetiden ikke er så lang at totalkostnaden stiger.
- La den nye banken innfri de gamle lånene. Når det er gjort, har du alt på ett sted.
Vil du se hva et samlet lån betyr for månedsbeløpet ditt, kan du regne på det i vår kalkulator. Gjelder det først og fremst dyre smålån og kredittkort, er det også verdt å lese hvordan du samler forbrukslån spesielt.
Kan dere være to om å samle lån?
Dere kan søke sammen, og det å samle lån med en medsøker kan gjøre tilbudet bedre. Når to personer, for eksempel ektefeller eller samboere, står ansvarlig sammen, vurderer banken den samlede økonomien deres, ikke bare én inntekt.
Det kan gi lavere rente eller gjøre det mulig å samle et større beløp enn hver av dere ville fått alene. Baksiden er at begge blir ansvarlige for hele lånet, så det bør være en beslutning dere tar sammen og med åpne kort om økonomien.
Vil du samle alt på ett sted?
Send én søknad, så henter vi tilbud fra flere banker og finner ut hvor det lønner seg å samle lånene dine. Det er gratis og helt uforpliktende.
Start gratis søknadOfte stilte spørsmål om å samle lån på ett sted
Å samle lån på ett sted betyr at du flytter flere lån over til én og samme bank, slik at du får ett lån, én rente og én regning i måneden. I stedet for å forholde deg til flere långivere med hver sine vilkår, har du alt samlet hos én aktør.
Du kan som regel samle forbrukslån, smålån, kredittkortgjeld og billån på ett sted. Har du bolig, kan disse i mange tilfeller også samles inn i et lån med sikkerhet i boligen. Studielån hos Lånekassen holdes vanligvis utenfor fordi vilkårene der som regel er bedre enn et samlelån.
For de fleste gir det bedre oversikt og ofte lavere samlet rente å ha lånene i én bank. Du slipper å følge med på flere forfallsdatoer, og banken ser hele økonomien din under ett. Det viktige er at den samlede renten blir lavere enn snittet du betaler i dag.
Ja. Å søke sammen med en medsøker, for eksempel en ektefelle eller samboer, kan styrke søknaden fordi banken vurderer den samlede økonomien til begge. Det kan gi bedre rente eller gjøre det mulig å samle et større beløp enn hver av dere kunne alene.
Selve søknaden tar noen minutter, og svar fra bankene kommer ofte i løpet av kort tid. Fra du takker ja til lånet er utbetalt og de gamle kravene innfridd, går det gjerne noen dager til et par uker, avhengig av hvor mange lån som skal flyttes.
Senior Lånerådgiver
- Master i økonomi og ledelse
- Over 10 års erfaring med refinansiering
- Fagansvarlig på Samlegjeld.no
- Kjenner bankenes krav og praksis inngående
Det beste rådet jeg kan gi er enkelt: sjekk hva du faktisk betaler i rente, og finn ut om det finnes noe bedre. De fleste vi snakker med er overrasket over hva som er mulig.