Dette er ikke et anslag. Det er 160 ekte søknader om å samle gjeld fra folk bosatt i Indre Østfold, sendt inn mellom 2. juli og 16. september 2026. 35,0 prosent av søkerne i Indre Østfold hadde et inkassokrav da de søkte, mot 30,1 prosent i landet. Samtidig eier færre av dem boligen sin, 31,4 prosent mot 39,3. Det er den kombinasjonen som gjør gjelden vanskeligst å komme ut av.
Innhold
Hva skylder søkerne i Indre Østfold?
Median gjeld uten sikkerhet blant søkerne i Indre Østfold er 368 774 kroner, mot 311 700 kroner i landet.
Tallet er hentet fra Gjeldsregisteret, slik det sto den dagen søknaden ble sendt. Etter gjeldsinformasjonsloven § 2 bokstav d er en gjeldsopplysning gjeld eller ubenyttet kredittramme uten sikkerhet i bolig eller andre eiendeler. Det er altså forbruksgjelden i Indre Østfold, ikke boliglånene.
Vi bruker median og ikke gjennomsnitt. Noen få svært store lån trekker et gjennomsnitt kraftig opp og gir et bilde nesten ingen kjenner seg igjen i. Medianen er den midterste søkeren.
Indre Østfold mot Østfold og landet
| Indre Østfold | Østfold | Landet | |
|---|---|---|---|
| Median gjeld uten sikkerhet | 368 774 kr | 295 543 kr | 311 700 kr |
| Median inkassokrav | 49 500 kr | 75 000 kr | 75 000 kr |
| Andel med inkasso | 35,0 % | 35,3 % | 30,1 % |
| Andel som eier bolig | 31,4 % | 39,6 % | 39,3 % |
| Median årsinntekt | 564 250 kr | 563 600 kr | 585 000 kr |
| Medianalder | 42 år | 42 år | 41 år |
| Andel enslige | 40,5 % | 50,0 % | 52,2 % |
«160 søknader fra Indre Østfold på elleve uker blir rundt 15 i uken, jevnt fordelt gjennom hele sommeren. Medianen er 368 774 kroner mot 311 700 i landet. Volumet alene gjør at dette ikke er noe som hører hjemme et annet sted.»
Inkasso i Indre Østfold: hvor mange og hvor mye
35,0 prosent av søkerne fra Indre Østfold hadde minst ett inkassokrav da de søkte, og medianen på kravet var 49 500 kroner blant dem som hadde et.
Blant de 106 kommunene vi har nok tall fra, er det den 18. høyeste andelen. Landstallet er 30,1 prosent.
Et inkassokrav er ikke det samme som en betalingsanmerkning. Anmerkningen forutsetter at det er tatt rettslige skritt, og den kan brukes mot deg i inntil fire år etter kredittopplysningsloven § 21. Betaler du kravet, skal opplysningen ikke brukes videre, jamfør § 24.
Boligeierskap i Indre Østfold, og hvorfor det avgjør alt
31,4 prosent av søkerne fra Indre Østfold eide egen bolig, mot 39,3 prosent i landet.
Dette er det enkelttallet som betyr mest for hva som faktisk er mulig. Med sikkerhet i bolig faller renten typisk fra tosifret til ensifret, og nedbetalingstiden kan strekkes langt lenger.
Median boligverdi blant boligeierne i Indre Østfold er 3 910 000 kroner. Grensen for hvor mye som kan lånes med sikkerhet i bolig er 90 prosent av verdien, etter utlånsforskriften.
For dem uten bolig er veien en annen, men ikke stengt. Utlånsforskriften § 14 åpner for at forbruksgjeld kan samles i ett nytt lån selv om kravene til betjeningsevne og gjeldsgrad ikke er oppfylt, så lenge lånet ikke er større enn gjelden fra før og ikke gjør den samlede kostnaden høyere.
Indre Østfold sammenliknet med resten av Østfold
Av de fem kommunene i Østfold med nok søknader til egne tall, har ingen høyere median gjeld enn Indre Østfold.
Østfold har flere kommuner der grunnlaget er stort nok. Her er Indre Østfold satt opp mot de nærmeste i samme fylke, sortert etter hvor mange søknader vi har.
Indre Østfold mot andre kommuner i Østfold
| Kommune | Median gjeld | Har inkasso | Eier bolig | Søknader |
|---|---|---|---|---|
| Indre Østfold | 368 774 kr | 35,0 % | 31,4 % | 160 |
| Fredrikstad | 299 561 kr | 35,8 % | 36,8 % | 257 |
| Sarpsborg | 295 100 kr | 33,8 % | 40,8 % | 207 |
| Moss | 251 982 kr | 31,3 % | 46,2 % | 134 |
| Halden | 311 974 kr | 34,8 % | 50,0 % | 92 |
Ser vi bort fra geografien, er Bærum den kommunen i landet som ligner mest på Indre Østfold i median gjeld, med 369 160 kroner mot 368 774. Der har 26,7 prosent inkasso, mot 35,0 prosent her.
Gratis gjeldsrådgivning i Indre Østfold
Kommunen skal gi gratis økonomisk rådgivning etter sosialtjenesteloven § 17, og Nav har en landsdekkende rådgivningstelefon på 55 55 33 39.
Det er lett å tro at gjeldsrådgivning er noe man må betale for. Det er det ikke. Sosialtjenesteloven § 17 pålegger kommunen å gi råd og veiledning som kan løse eller forebygge sosiale problemer, og økonomi regnes med. Du trenger ingen sak hos Nav fra før.
Du finner Indre Østfold kommune på www.io.kommune.no. Nav har i tillegg en landsdekkende rådgivningstelefon for økonomi og gjeld på 55 55 33 39.
Hva tallene for Indre Østfold ikke viser
De bygger på 160 søknader, og det er nok til et aggregat, men søkerne er ikke et representativt utvalg av innbyggerne.
Dette er folk som selv har tatt kontakt fordi de vil samle gjelden sin. De har altså allerede opplevd gjelden som et problem. Tallene sier noe om hvordan gjeldsproblemer ser ut i Indre Østfold, ikke hvor utbredt de er blant alle som bor her.
Vi publiserer bare kommuner med minst 30 søknader, og ingen median på færre enn fem observasjoner. En median regnet på et titall personer flytter seg likevel mye hvis én person byttes ut, og det gjelder særlig inkassokravet, som bare gjelder den andelen som faktisk har et. Les de tallene som en pekepinn, ikke som en fasit. Koblingen mellom postnummer og kommune er gjort mot Brings offisielle postnummerregister, og 14 123 av 14 264 søknader lot seg koble.
Spørsmål vi ofte får om gjeld i Indre Østfold
Median gjeld uten sikkerhet blant søkerne våre fra Indre Østfold er 368 774 kroner. Landstallet er 311 700 kroner.
35,0 prosent av søkerne hadde et inkassokrav da de søkte, mot 30,1 prosent i landet. Medianen på kravet var 49 500 kroner blant dem som hadde et krav.
Ja. 68,6 prosent av søkerne herfra eide ikke bolig. Utlånsforskriften § 14 åpner for refinansiering uten sikkerhet så lenge lånet ikke er større enn gjelden fra før og ikke gjør kostnaden høyere.
Ja. Kommunen har plikt til å gi råd og veiledning etter sosialtjenesteloven § 17, og Nav har en gratis rådgivningstelefon på 55 55 33 39.
Fra 160 ekte søknader om å samle gjeld, sendt inn av folk bosatt i Indre Østfold mellom 2. juli og 16. september 2026. Kun aggregerte tall publiseres.
Kilder
- Gjeldsinformasjonsloven § 2 om hva en gjeldsopplysning er (Lovdata) – lovdata.no/dokument/NL/lov/2017-06-16-47
- Kredittopplysningsloven §§ 21 og 24 (Lovdata) – lovdata.no/dokument/NL/lov/2019-12-20-109
- Inkassoloven § 17 om erstatning for inndrivingskostnader (Lovdata) – lovdata.no/dokument/NL/lov/1988-05-13-26
- Utlånsforskriften §§ 5, 6 og 14 (Lovdata) – lovdata.no/dokument/SF/forskrift/2020-12-09-2648
- Sosialtjenesteloven § 17 om råd og veiledning (Lovdata) – lovdata.no/dokument/NL/lov/2009-12-18-131
- Rådgivning om økonomi og gjeld, gratis tjeneste (Nav) – www.nav.no/okonomi-gjeld
- Postnummerregisteret (Bring) – www.bring.no/tjenester/adressetjenester/postnummer
Senior Lånerådgiver, Zen Finans AS
✎ Forfatter og fagansvarlig, Samlegjeld.no
- Master i økonomi og ledelse
- Spesialist på refinansiering og forbrukslån
- Forelest på Høyskolen Kristiania
- Hjulpet over 1 000 kunder i alle mulige situasjoner
Jeg har aldri møtt noen som syntes det var lett å ta den første telefonen. Å se hvor mange i Indre Østfold som står i det samme gjør det litt lettere.